С 1 июля банки начали проверять ИНН при переводах через СБП

С 1 июля российские банки обязаны проверять ИНН отправителя при переводах через Систему быстрых платежей (СБП). Формально это ещё одна мера в длинной серии решений против мошенников — в первую очередь против дропперов, через чьи карты и счета выводят украденные деньги.

Что меняется технически

Раньше перевод по номеру телефона через СБП проходил без сверки с ИНН получателя или отправителя. Теперь банк на своей стороне сверяет данные — и если что-то не сходится, перевод может быть задержан для проверки или отклонён. Для обычного пользователя, у которого все данные в порядке, ничего визуально не поменяется — перевод по-прежнему уходит за секунды. Разница ощутится у тех, чьи счета попадают под подозрение как транзитные.

Зачем это вообще понадобилось

Схема с дропперами простая: мошенники убеждают человека оформить карту и передать доступ, после чего через неё прогоняют украденные у других людей деньги. Отследить конечного получателя в цепочке из нескольких таких карт сложно. Проверка ИНН — это ещё один фильтр, который должен раньше отсекать подозрительные цепочки переводов.

Личный комментарий

Перевожу деньги через СБП по несколько раз в неделю — друзьям, за долю в общих покупках, иногда самому себе между счетами в разных банках. С точки зрения обычного пользователя это изменение почти незаметно: тот же номер телефона, тот же QR, та же секунда на экране.

Но именно потому что переводы — это привычный, бытовой процесс, легко перестать замечать, куда и кому уходят деньги. Мера защищает от мошенников на уровне банка. А от размытия собственного бюджета «мелкими переводами туда-сюда» защищает только то, что ты сам всё это записываешь и видишь общую картину.